符康添--中信私行财富顾问
符康添,中信银行广州分行总行级财富顾问,2010年毕业于广州外语外贸大学国际经济与贸易系,目前在暨南大学攻读MBA。AFP、CPB持证人员,曾获得2016年首届“金组合”基金实盘大赛明星理财师、2018年金标委中国理财师大赛“百佳金融理财师”、2019年金标委中国私人银行精英赛“金奖”。

符康添--中信私行财富顾问

中信银行私人银行中心财富顾问 AFP、CPB持证人 2018年中国理财师大赛“百佳金融理财师” 2019年中国私人银行精英赛“金奖”

 

人物介绍

 

机遇,总是留给有准备的人

和绝大多数人一样,符先生的财富管理之路也是从一名普通的银行柜员开始的,在平时工作中他不断学习,不忘进步,机缘巧合之下,在支行人员调动时成为理财经理,由此便走上了理财师之路。

天道酬勤,机会总是留给那些有准备的人。一个人不仅要做好自己的本职,还应不断学习充实,提高专业素质和技能自觉提高要求和难度,把工作做得比别人更好,这样才能增加自己的机会。

用知识武装自己,提升自身“战斗力”

中国富裕阶层的崛起,为我国财富管理行业带来了巨大的发展机遇,随着资管新规的出台落地以及互联网金融行业的“清本溯源”,使得产品市场得到规范,竞争环境改善,行业进入洗牌期。

中国的财富管理从业者经历过十多年的成长,数量和质量在快速提升,因此对财富管理客户的竞争更加激烈。一个客户一定被众多理财师围绕着。每一天,越来越成熟的客户面前,都在举办着一场无声的“理财师专业竞标赛”,你方唱罢我登场。可见,专业是从业者的通行证。

希望每一个理财师,在财富管理这个大时代里,从客户的“一事之师”变成“一世之师”。

要想成为专业的理财师,思维转变是基础,还需要不断的自我精进,终身学习,而学习本身,也是需要学习的,学习能力是一个人最有价值的底层能力之一。

在访谈时,符先生提到最多的就是学习,他认为,随着资管新规完全落地,理财将不再是个简单盲目投资的时代,而需要认真学习产品,了解底层资产以及投资逻辑,才能做到稳健收益。所以,未来理财师的价值将会越来越高,前提是在这个过程中不断的提升和武装自己。

当谈到近期行业面临的挑战时,他强调,随着我国金融系统的逐步开放,我们将面临不止有国内的金融机构的挑战,还要面对在国际市场上的大鳄,唯有练好内功,方能处于不败之地。

 

 

访谈箴言

 

Q1您是如何接触到财富管理行业,并走上贵宾理财师的职业发展路径的呢?

2013年从家乡原工作岗位出来广州,是因为广州是一所国际化大都市,这里充满着机遇与挑战,一开始是一名柜员,日常看着柜台外面的理财经理们带着客户谈笑间促成业务,心里也是十分向往,所以工作状态也非常积极;机缘巧合之下,由于支行人员调动,行长认为我比较活跃,调整出来做理财经理,由此开始了我的理财师之路。这里我觉得机会总是留给有准备的人,3个月后晋升成贵宾理财师持续了3年半,在2017年5月到了分行私人银行中心做财富顾问至今。一个好的平台能发掘到每个人的闪光点,所以,感谢中信银行广州分行给了我成长的平台,我才能有机会持续的提升武装自己。

 

Q2对自己所擅长的金融产品领域有什么独到见解?

金融产品归根到底是要满足客户的需求,并不在于哪个产品最擅长,而是应该要擅长了解客户的真实需求,当然,前提是要对各种功能性产品都要有专研的精神,才能在了解到客户的真实需求后,给客户以解决需求的相对应金融产品建议,例如客户所处阶段是成长期高收入人群,风险偏好相对较高,同时为了实现自己的人生目标需要补足缺口,在利率下行阶段,就要增加权益类的配置,否则资金贬值才是他最大的金融风险。

 

Q3客户对于理财知识最常见的有哪些误区?对于这种现状,您怎么看待投资者教育?

客户经常会问到有没有哪个产品是保本的,收益相对又比较高还有不错的流动性,这就是日常客户对理财的普遍误区,因为每一样金融资产都有其优势和劣势,尤其在安全性、受益性和流动性上,一般具备1到2样的特性,也就是说在理财投资时需要有所考量和取舍。第一从短期来看这笔资金可投资周期是多久,需要先有概念,然后再要根据自己可接受的投资波动去选择相应的风险等级产品,最后再看这个期限及这个风险等级下的产品里面,平均收益一般在于什么区间,以此来规划自己资金的安排。投资界有一句话是真理,风险与收益伴行,想要多高的收益就要承担多高的风险。

 

Q4您个人认为的理财观是什么?

我个人的理财观应该区分开,其实叫投资观会更合适些,不怕老实说,目前投资的主要目的在于资产增值,为了达到这个目的,我需要研究相应的金融市场产品,选择合适我的操作频率、可承受最大的风险以及潜在最大的收益区间的投资品种,以达到收入增长,持续改善生活的目的,赚钱有道,舒服就好。

 

Q5如何定义“理财师”?理财师最重要的技能是什么?

理财师首先是一个能够首先给自己打理好财富,并且有足够的专业知识储备及服务态度来给客户提供理财建议的事业。我认为最重要的技能应该是听懂客户的需求,具备能将客户需求与金融产品特点相结合的能力,更高一层级则是能挖掘甚至创造客户需求,并协助客户实现的能力。

 

Q6您如何看待近期行业面临的挑战呢?

首先,虽然整个财富市场仍处于持续增长的态势,但是,就国内市场而言,做财富管理的机构愈发增多,除了银行,还有券商、基金、信托、第三方等,瞄准这个蛋糕,但是能分到多少,还是要看从业人员的素质与能力。另外随着我国金融系统的逐步开放,我们将面临不止有国内的金融机构的挑战,还要面对在国际市场上的大鳄,唯有练好内功,方能处于不败之地。

 

Q7您认为未来几年的投资趋势是什么?

随着资管新规完全落地,理财将不再是个简单盲目投资的时代,而需要认真学习产品,了解底层资产以及投资逻辑,才能做到稳健收益。所以,未来理财师的价值将会越来越高,但是正如前面所说的,前提是在这个过程中不断的提升和武装自己。

 

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