染上新冠肺炎,“百万医疗险”赔不赔?

作者:涂颖浩 易启江 段炼    来源:每经网    发布:2020-02-26 18:06:03    浏览:3815

51金融圈

 

 

健康险扩展责任范围应对疫情

根据保险责任来划分,健康险包括重疾险、医疗险、护理保险及失能保险等,此次在疫情中发挥作用的是较为成熟的重疾险和医疗险两大产品。

健康险在疫情中能发挥什么作用呢?据悉,对于新型冠状病毒感染肺炎这类保险责任,一般而言,理赔的主要是医疗险,包括现在热销的百万医疗险;此外,以死亡为给付条件的保险也会赔付。

 

对于重大疾病保险而言,由于新冠肺炎目前尚不在市面上任何重疾险病种列表中,根据保险理赔人士判断,一般无法得到赔付。除非是新冠肺炎引起相关并发症,如急性呼吸窘迫综合征、脓毒性休克、深度昏迷等较为严重的后果时,重疾险则能够对其进行赔付。

不过,此次疫情期间保险业积极扩展现有保单的责任范围,将新冠肺炎纳入疾病险保障范围,这意味着相关产品也将按照重疾险赔付方式加以赔付。此前一些医疗险产品将法定传染病甲类和乙类发生暴发流行疫情的情况也列入免责条款,随着保单责任范围拓展,也相应取消了“特定传染病”等免责限制。

国务院联防联控机制新闻发布会24日发布消息称,目前共有68家财产保险公司通过扩展产品责任等方式开发了600多款保险产品;70家人身保险公司在不增加保费的前提下,把1210款产品责任范围扩展到新冠肺炎。

 

据介绍,目前各家保险公司都开通了理赔绿色通道,设立了24小时接案和报案电话,简化了理赔程序,对于受疫情影响的投保群众,安排专人进行理赔服务。同时积极利用现代科技,通过互联网、手机APP等网上手段进行理赔服务,简化实务单证的提取要求,做到一站式直赔。据统计,大多数客户提交理赔申请之后在当天能够完成理赔,最快的在5分钟之内完成理赔。

对于广大消费者关心的理赔时限问题,银保监会政策研究局副局长吉昱华回答媒体提问时表示,由于不同公司的信息系统不一样,业务流程不一样,承诺的理赔时限也不尽相同。消费者可以具体咨询所投保公司的客服电话,同时欢迎社会监督。监管部门一旦发现理赔中出现的违法违规问题,将依法严肃处理,切实维护消费者利益。

 

截至目前,100多家保险公司不同程度的取消了定点医院、观察期、免赔额等理赔限制,对出险的客户应赔尽赔,对正在隔离治疗的患者给予了赔付款或慰问金。

客户数快速扩容,打开了健康险增长的想象空间。2019年,包括重疾险、其他医疗险保费的快速增长,催生健康险市场规模超过7000亿元,这与保险业第二大险种——车险的保费规模快速拉近。

 

谁曾想,一款保险也能成为“网红”。最近几年,周围的朋友们选择买百万医疗险的越来越多了,相比传统保险每年动辄数千甚至上万的保费投入而言,几百块的保费的确是一个更容易做的决定。

 

当然,百万医疗险自诞生以来也争议不断,比如,短期险到底能不能“保证续保”,数百万的保额设计是不是“华而不实”等等,从另一个角度来说,“网红”自带的话题性也让百万医疗险保持热度,一直稳居C位。

不可否认的是,创新激发了传统保险市场的活力,无论是创新先锋、还是后进入者,仍有不少保险公司在已成为“红海”的百万医疗险市场拼杀。记者在采访中留意到,对于健康险市场的巨大增量,业内几乎是不存疑虑的。未来数年,健康险是否会有新“网红”出现还不得而知,但今天的“百万医疗险”客户,显然更容易成为健康险的深度客户。

对于公众而言,抵御大病风险是刚性需求,多种因素正在加快保险市场教育的进程。比如眼下的疫情正潜移默化改变着公众“重投资、轻保障”的固有思维,新增患病人数、死亡人数这些冰冷的数字,最客观地展现了风险的无情及家庭风险保障的重要性。

 

有数据显示,此次疫情期间,保障性需求的咨询已明显上升,还有大型险企判断,疫情后健康险、寿险需求将有报复性增长。

 


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