高速发展的中国正在源源不断地产生更为庞大的社会财富，私人财富管理迎来了黄金发展时期。国际认证理财师王荣瑞，作为财富管理行业的资深专家，正以其独特的行业视角审视着未来财富的发展新动向。王荣瑞，他不仅有着15年的资深国际金融理财营销、管理经验，且具备专业企业管理、理财规划暨财富管理硕士学历及国际理财规划师CFP（中国&台湾）的认证，并拥有整合两岸三地及新加坡资源能力。

  最初的梦想

王荣瑞在台湾读书时本科学的是企业管理，2002年台湾服完兵役后，因本身对金融理财有兴趣，偶然之间由于家里的保险服务人员的推荐，随后考入了台湾最大的金控集团国泰金控旗下综合金融部门-国泰人寿，担任储备主管一职，从而踏上了金融工作领域之旅。

在台湾国泰金控国泰人寿时王荣瑞就以致力成为金融销售管理者为目标去做金融方面的职业规划。他深刻的明白：当个管理者需从基层磨练起，而销售就是一个很好的磨练工作，很多成功人士都是从销售一步步磨练过来而成为企业家、管理者。而考取台湾及中国CFP后，他也致力成为以客户利益优先的专业国际金融理财师。

台湾的金融工作相对比较规范，需取得各类金融销售证照才能销售相应的金融产品，尤其在大的金融集团要求更加规范及严谨，因此在台湾从事综合理财、寿险工作的十年间王荣瑞考取了约十多张金融理财方面的证照，也包含了中国和台湾的国际金融理财师CFP的国际金融证照，经历几年的培训及考试后在2008年顺利取得台湾CFP，2009年取得中国CFP持证人资格，2014年取得台湾昆山科技大学理财规划暨财富管理研究所硕士。

在台湾从事金融工作的十多年，王荣瑞觉得台湾的客户较为理性，台湾因近代金融理财产业的发展时间较长，所以从事理财工作的从业人员也比较成熟，更愿意多注意些客户的利益，当然这也是台湾市场的成熟及竞争激烈所致。采访过程中，王荣瑞深有体会的感慨道：“在国泰金融集团及理财认证协会培训机构接受CFP台湾及中国系统性理财规划课程培训以后，对于客户个人及家庭的理财有时不会只建议客户在一种产品上，会为客户提供较全方位的理财建议。”让他印象深刻的是大多数的台湾CFP持证人都是因想提高对客户的专业理财规划服务而主动来参加CFP培训及认证考试，而有部分理财师为了追求理财师的专业职业理想的执着而竭尽心力。

  年轻的战场

上海这几年财富管理市场蓬勃发展，逐渐监管规范。在竞争越来越激烈的理财市场，成本压缩，公司追求更高的效率的情况之下，这对许多从事金融行业的人士来说产生了新的挑战，尤其对于人才的甄选及管理较大的困难。

回忆起第一份工作的状态时，王荣瑞不禁感叹倾诉道：“当时自己担任台湾国泰人寿储备主管时，底下的人力也是自己要去增员，招募，所以业绩跟招募便要规划好时间，两手并进，所以当时的过程也是比较辛苦的，有时拜访客户回到家都晚上十二点了，增员电话也常打到接近九点，虽然辛苦但也过得很充实。”

王荣瑞这十五年大多在都是以金融理财的销售及管理为主。自2002年考入国泰金控国泰人寿后历任储备主管、区主任等岗位，于2011年转换至台湾宏泰人寿担任营业部经理一职，在台湾十年金融工作经历主要为综合理财及保险销售及管理。2013年转战上海，主要以互联网金融，私募基金及海外保险为主，历任一些理财公司的城市经理及副总经理岗位。现在在中国广阔的市场，机会及挑战更大，从过往局限的金融专业，到现在的全方位理财专业的储备及经验，他已逐渐具备能为客户做好专业理财规划及具备带领金融理财团队为客户做好理财，为公司创造价值的能力。

  怒放的战场

对王荣瑞而言，职业道德是占据首位，也就是美国理财规划产业的共识，一个合格的理财规划师专业是其一，最重要的是能以客户的最大利益为出发点，为客户进行理财规划。以理财规划师的角度来看，专业服务对客户的利益是最重要的。实现帮客户资产配置首要看客户个人或家庭理财的需求，也就是理财目标，随后再为客户进行量身资产配置。简单的理财目标有简单的资产配置方式，要达成全面的理财目标则便需要有全方位的资产配置规划，并与时俱进调整。拥有多年金融理财职业生涯经验的王瑞荣的客户资源渠道都是从朋友及部份当时公司给到的资源及上述资源再转介绍，所以为了维持之间的信任关系，专业的理财规划及建议比产品更为重要。就像医生一样，要先行诊断再对症下药，否则急病乱给药，反而更糟糕。

  以下是整理了王瑞荣先生对于金融行业的心得，可参鉴：

1、如何看待当前经济市场，并给予建议；

现在实体产业的利润下降，所以可以配置些第三产业的投资机会，以及海外的资产，为了分散风险也可投资些国内外ETF或FOF类别的公私募基金。

2、如何鉴别一家金融平台是否优质；

一家金融公司是否优质，首要条件就是合法，比如是否有相应的金融营业执照资质，运营的方式是否合规比如运营是否符合相关监管的规定。再来就是看管理层是否专业，公司背景财务是否稳健，是否有不良纪录，最后看发行的产品是否也合法合规合于监管，底层资产与投报率是否匹配，是否夸大，资金是否有第三方监管，是否有自融嫌疑，销售人员，理财顾问是否专业，售前售后服务是否完善，如果以尚都符合水平以上或都是肯定的话，就应可称为一优质金融平台了。

3、对自己所擅长的金融产品领域有什么独到见解；

职业生涯中主要以保险、公私募基金、类固收产品接触比较多，但基于理财规划的专业，还是会建议客户能有个完整的检视及规划，有机会也可以找专业的理财师如CFP等，做专业的财务健诊及资产配置建议，长期的财务或保障规划当然是以保险产品为宜，中长期的财务规划可以公私募基金为主，短期的规划则可以配置一些优质的类固收产品，当然年纪越大风险性资产的比例就要降低，可以的话也可以配置些境外资产分散地域的风险。

4、金融理财的成功案例有哪些，从中感受是什么；

最简单的一个关念就是高报酬高风险，从事金融理财这么多年，看过很的客户的投资方式，全部押在高风险金融产品（如股票、期货）的客户受伤比例是最高的，全部押在中度风险的金融产品（如公募基金）受伤的比例也不小，全部押在低风险金融产品（如保险）是受伤比例极小的，但相对收益偏低，所以成功的客户案例往往体现出要理财成功除了做好资产配置外，有专业理财顾问的协助也是很重要的，除非自己就是专业的理财人员。

5、在某类金融产品选择上的经验和心得；

以保险产品来说吧！这是我接触过最久的产品之一，保险产品就如房子的地基一样，地基打好了房子子才能盖得稳盖得高，盖得牢靠，这是对于人生风险的管理，因应各种个人及家庭理财的风险可于人生不同阶段适当配置各类保险产品，如意外险，寿险，重大疾病险，储蓄险等，以适当的保费配置来管理个人及家庭的人生及财务风险。

  对于刚入行的理财师，王瑞荣的建议：

“刚入行的理财师主要还是多学习，由于现在国内金融市场也越来越规范，所以想在机构内从事金融也须取得相应的证照，工作上的需求可趁刚进行还不忙时考取相关证照，对未来工作也会有帮助，随着职位的调升要求的专业也会越来越高，所以可能也要考取更高阶的证照，对于销售类型的理财师岗位，前期累积客户是非常重要的，对未来的理财师事业有很大的影响，对于前期这些客户的理财规划及产品建议也很重要，不能一昧推荐高报酬的产品，因一旦风险发生，产生亏损，客户的信任感也会大大降低，要再取得信任，可能就要费更大的心力了，所以每一次都需很用心的为客户进行规划及产品建议，从事金融理财客户的信任是最重要的！