财富管理大爆发“前夜”,谁能吃到蛋糕?

作者:匿名    来源:未知    发布:2021-04-19 11:02:50    浏览:801

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“受人之托,忠人之事”可以说是财富管理的本质所在。随着互联网带来的业务场景变革,金融行业的用户导向性日益显著,居民的财富管理需求也走向多元化和个性化,特别是超高净值客户的需求,已经难以通过传统大众化的服务得到满足。

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2020年,我国人均GDP连续2年超过1万美元,这几乎是业界公认的“财富管理大发展”硬指标,根据社科院的统计,2019年末,我国居民部门的“净财富”规模达到512.6万亿,过去5年一直以11.2%速度增长。中国人正在变得“更老且更富”,这非常类似于美国1980年代财富管理爆发“前夜”。

到2035年,我国高净值人群规模可能大幅增加,这意味着金融机构亟需摆脱“冷冰冰”的行业调性,为客户提供更有温度、更个性化的优质服务。

要吃到这块蛋糕,却非易事,因为财富管理业务落点在于

处于不同生命周期、不同状态、不同认知的人,诉求不大相同;

产品赚钱固然重要,但是波动、期限、流动性都是需要“适配”到人生阶段的;

除了资产管理这个硬邦邦的金融业务之外,财富管理还要提供信任、舒适、理解的附加值,春江水暖,“以人为本”是财富管理业务的调性。

​国内资本市场走势向好,行业规模业绩表现亮眼

2020年,中国率先走出疫情负面影响并稳步推进复工复产,是全球主要经济体中唯一实现正增长的国家,为资本市场走势提供有力支撑。

市场行情向好,助推资管行业在管规模持续增长,产品业绩表现亮眼。

资管新规配套细则逐步完善,产品创新持续推进,业务结构持续优化,合规管理不断充实。

 我国资管行业规模占GDP的比重有较大提升空间

News

公募基金

2020年末在管规模达19.89万亿元,同比增长34.70%。基金发行收获超级大年,全年新成立基金1431只,募资总规模3.16万亿元,刷新行业22年来最高纪录,权益型基金成为规模增长主要推动力。

此外,年末国内首批5只公募基金MOM正式获批,其多元管理、多元资产的特点有利于公募基金更好发挥大类资产配置能力,为资本市场引入更多中长期资金。

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私募基金

2020年全年私募基金发行情况喜人,全年新发产品规模约4000亿元,数量约1.8万只,存量规模预计可达3.8万亿元,同比增长55%。

2020年所有策略均实现正收益,其中管理期货和股票策略收益排名靠前,分别为22.95%和21.26%。

资管新规监管框架持续完善,2021年1月8日证监会正式发布《关于加强私募投资基金监管的若干规定》,对私募基金管理人及从业人员提出“十不得”禁止性要求。

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信托行业

贯彻监管机构降杠杆、去通道和降规模的主基调,信托行业管理资产规模持续下滑。

业务结构持续优化,单一资金信托规模持续下降,通道类业务受到明显遏制;集合信托产品成立规模达2.47万亿元,同比增长10.6%,规模增长部分主要投向金融和工商企业,信托行业转型和支持实体经济力度进一步加大。

财富管理关键在“人”

4月13日,中国首席经济学家论坛理事长、植信投资首席经济学家兼研究院院长连平在“平安大讲堂-让金融更有温度”上表示,未来中国的财富管理行业具有很大的成长空间,估计到2035年,高净值人群的规模很可能从目前的200万拓展到500-600万;可投资资产规模,也会在目前200万亿多一点的基础上,再多增加200-300万亿,是一个非常巨大的规模。

优质金融服务的内涵是持续不断满足客户个性化、综合性的需求。金融行业要不断达成目标,最根本、最关键的还是高端的、专业的金融人才。

高端的金融专业人才,在两个方面发挥着极其重要的作用:

第一是针对客户,有一个非常好的金融专家,有一批这样的团队,营销客户也好,可以更好为客户提供服务;在拓展客户,在维持和客户和金融机构之间的关系,增加金融机构的黏性方面,金融人才在这方面的重要性是首屈一指的。

另外还有一点,就是金融机构内部的业务流程、制度和战略都需要非常高精尖的专业的人才来设计。

随着时间的推移,专业的金融人才在未来行业的发展过程中会受到越来越多的重视。

连平还认为,尽管未来智能投顾和技术的发展,一定程度上可以弥补人才短板,或者说弥补人才数量不足的短板,但是对于那些非常高精尖的,非常前沿的,不断发展变化的领域,需要有更好的人才来进行拓展和不断的创新。

发展展望

2021年是“十四五”规划开局之年,更是资管新规过渡期收官之年,伴随全球政经态势深化和经济内外大循环潜能激活,资管行业步入“黄金时期”

​新发展格局构建为市场注入源头活水

资金端,需求侧管理举措发力显效、中等收入群体不断扩大,居民增配金融资产成为大势所趋,财富管理需求持续释放。

资产端,新的产业布局、创新动能、监管改革将催生大批优秀企业,涌现出更多优质标的和战略资产,专业机构投资者大有可为。

金融双向开放增添新动能

中国资本市场吸引国际资本长期趋势性流入,逐步带动国内金融市场环境和行业生态变化,内外资在投资市场、经营管理、资本运作等方面深化合作,未来资管行业全球资源配置能力有望持续提升。

 

 


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