随着女性劳动参与率的提升，全球女性财富在不断增加。女性财富管理市场正在成为海内外金融机构竞逐的新蓝海。
由于婚姻和年龄状况显著影响女性投资的意愿、女性与家庭更为紧密的联结关系等因素，使得女性在生命周期的不同阶段，对资产配置的需求发生明显的变化，更需要专业的财富管理机构进行帮助。（金融求职网站）
海外头部投资管理机构已在财富管理领域开始探索女性投资者独有的投资行为与特征，将女性财富管理作为一个特定的细分市场，研究其需求并根据细分特点定制服务。
而随着中国女性财富力量的崛起，国内金融机构也瞄准了这个新兴市场，进行了不少创新和探索。
“新女性”的财富管理诉求
国海证券与咨询公司罗兰贝格联合发布的证券行业首份女性财富管理白皮书《新女性 新价值 新服务：“她时代”女性财富管理洞察》称，根据其市场调研，新时代女性呈现出以下特征：有更注重积极探索，理性与感性并存的Z世代青年女性；有更独立、更多元的职场妈妈；也有更悦己、更自信的成熟女性。
她们的投资理财行为也体现出新的特征：有的理智稳健、有的善于筹谋、也有的积极进取。
她们对专业财富管理机构的诉求、对个性化、差异化的服务的诉求，仍未得到有效满足，并期待财富管理机构的积极回应，以改变供需不匹配现状。
实际上，早在2017年，安永在其名为《女性与财富：个性定制服务模式之探究》的报告中就提出，女性可能会在不远的将来有权支配美国绝大部分的家庭财富。
女性的经济实力以及其财务人生的相对复杂性都意味着女性能够为财富管理行业带来巨大机遇。然而，大部分财富管理公司都不重视性别细分市场的重要性。而这正是海内外财富管理机构大有可为的市场。
安永在这份报告里提出女性投资者与男性投资者的显著差别，主要发生在对业绩的认知、客户体验、信任度三个方面。
某种程度上来说，“体验”在女性对财富管理机构的评分体系中占有非常重要的比例。而如何弥补“体验差距”，与女性投资者建立更稳固的关系，成为财富管理机构要思考的话题。
海外先行者的“个性化”服务
海外金融机构在女性财富管理市场方面的探索，起步要更早一些。
国海证券金工团队在其研报《掘金女性财富管理的蓝海市场》中，提到了3个相对成功的案例。
第一个，就是面向女性的数字化智能投顾和金融产品平台“Ellevest”。2022年4月，这家创业公司获得了5300万美元的B轮融资（约合人民币3.70亿元）。
Ellevest针对女性的财富管理需求提供四大类服务，分别是：产品投资、退休账户、付费投教和保险服务。
平台通过会员制提供打包服务，即客户仅需缴纳会员费用，无需为投顾咨询和产品申赎付费。产品投资方面，这家公司依托低费率的ETF产品，通过智能投顾技术帮助客户搭建个性化的投资组合。客户同时可基于其具体的投资目标建立5个个性化投资组合。退休账户方面，除提供IRA和401（k）账户服务外，Ellevest会综合考虑所有的退休账户，出具针对客户个人整体的退休规划建议。付费投教方面，除可学习在线投教研讨会、视频和文字材料以外，还可选择由CFP提供一对一投教培训。而针对保险服务，Ellevest通过与领先的寿险和财险平台合作，满足客户各类保险保障需求。
Ellevest强调以女性客户为中心的个性化服务，在进行开展具体投资以前会对女性投资者的财务目标、流动性需求、风险承受度、投资期限、预期影响和其他独特的投资需求进行全面的评估，在此基础上提供资产配置、产品选择、组合构建、投资规划和持续服务等一系列服务。
除了Ellevest这家创业公司外，老牌金融机构瑞银集团和贝莱德集团也纷纷针对女性财富管理推出自己的解决方案。
瑞银集团推出的是Wealth Way解决方案。（金融圈）
瑞银认为，以系统化框架提供个性化的投资建议，是解决女性财富管理需求的关键，在帮助女性投资者明确各类财富管理目标的基础上，寻找最佳解决方案，以目标导向的方式提供投顾服务。其中，瑞银集团的Wealth Way包含流动性策略、长久性策略和传承性策略三大模块，分别满足女性的短期、长期和非个人的资金需求。同时，基于女性投资者社会角色的差异，瑞银集团设计了差异化的服务策略。
贝莱德提供的则是女性模拟投资组合。
贝莱德女性模型投资组合，利用贝莱德的投资管理和数据分析优势，为不同人生阶段的女性创建投资组合。
它包括三大特点：结果导向、适应市场、专家能力。贝莱德的目标是，聚焦女性生命周期各阶段的特点目标进行投资管理，利用领先的市场洞察保障投资表现在正常轨道上，同时凭借突出的投资管理能力和阿拉丁平台等技术优势持续提供高质量服务。
国内首个女性财富管理解决方案
目前，国内对女性财富管理的探索上，主要以数据统计分析、论文与研究报告发布为主，各家金融机构在具体的业务实践中，会注意到女性理财市场，并对相应的市场有所布局，但金融机构内部专门划设部门主要负责女性财富管理业务的，仍然算得上凤毛麟角。同时，也尚未出现像Ellevest这样小有名气的创业公司。
国海证券在女性财富管理业务上走得相对靠前。
除了举办“国海证券2022女性财富管理论坛”，并联合罗兰贝格发布证券行业首份女性财富管理洞察白皮书之外，据了解，国海证券内部也已通过成立PMO组织专门运营女性财富管理业务。
国海证券在早期引入了客户净值推荐值体系，并组建NPS服务体验小组，以了解客户需求，解决客户痛点，站在客户视角持续优化服务流程、完善资产配置体系、提升客户体验。
针对女性财富管理方面的业务，国海证券董事长何春梅称，公司成立了主要领导牵头，财富管理、资产管理、研究等部门核心骨干组成的项目管理办公室，举全公司之力对服务、产品、工具、策略进行全面优化升级。“我们通过专业的资产配置方案、智能便捷好用的理财工具、全过程有温度的陪伴服务，给出‘国海解决方案’，这也是证券行业首个单独针对女性投资者的财富管理解决方案。”
此外，国海证券亦宣布，在国海金探号APP上开启“她财富”女性财富管理专属频道，为女性投资者提供全过程、专业化、陪伴式财富管理服务，陪伴客户完成“认知理财-实践理财-实现目标-管理风险”的财富旅程。
近年来，中证协在每年发布的《全国公募基金市场投资者状况调查报告》中，针对受调查个人投资者的反馈，也会在数据分析上对女性投资者的特征进行分类。这在某种程度上亦会引导资产管理机构对女性财富管理市场及其需求的关注。
另一方面，在当前普惠金融升级的背景下，女性财富管理市场的应运而生，也是题中之义。
国务院发展研究中心金融研究所原所长张承惠在谈到普惠金融2.0的转型时提出，普惠金融2.0版要实现四个业务重点，分别是：助力新市民融入城镇生活、持续扶持小微企业和个体户、家庭风险管理、作为提供普惠金融的机构要注意风险防范。
上述“家庭风险管理”要求对家庭财务有决定权的成员有相应的财富管理知识与能力，而在中国大多数的家庭中，这一成员主要由女性来扮演。
“特别是在中国的家庭，很多家庭财产都由妇女来管理，提升妇女理财能力非常重要。”张承惠说。
来源：21世纪经济报道
