伍莺-规划师
1998年毕业于上海交通大学安泰管理学院,注册会计师,加入保险行业之前任职上市公司财务经理。 2004年加入中宏保险,至今13年。

伍莺-规划师

专访国际认证财务规划师:潜心学习 为客户负责

 

人物介绍

1998年毕业于上海交通大学安泰管理学院,注册会计师,加入保险行业之前任职上市公司财务经理。 

2004年加入中宏保险,至今13年。

行业荣誉:中宏钻石巨星,4年MDRT,1年COT,助理区经理。

专业证照:注册会计师、RFC国际认证财务规划师,Chrp认证退休规划师

高速发展的中国正源源不断地产生庞大的社会财富。社会个人财富的增长成为财富管理行业发展的引擎,理财师在这一行业浪潮中扮演着不可或缺的重要角色。伍莺,作为财富管理行业的资深专家,这次就让我们通过专访来了解下她的从业历程和专业见解。

 

 

访谈箴言

  执着与专注

 

毕业于上海交通大学安泰管理学院的伍莺有着多年理财规划经验,现在是一名非常优秀理财师,激情、干练、自信,在这位女性身上都能看到。在现在的工作中,伍莺不仅仅把自己定位于一名理财规划师,同时把自己定位成一名培育优秀的理财规划师的团队长,对她来说,两年内建立百人团队是一个新的挑战,会面临很多团队管理、人员培育方面的困难。谈及是什么契机会让她选择了金融行业,伍莺表示:"上海是金融中心,中产阶层及富裕阶层财富累积到一定的阶段,需要使用金融工具保持财富的活力和保值增值,同时达到其设定的生活目标,于是专业的金融服务会有很广阔的市场。自己本身就是学财务专业,在进入金融领域有一定的专业优势。同时金融业中的保险行业又是未来国家大力发展的经济支柱产业,发展空间广阔,所以进入了保险行业。"

 

2004年伍莺加入了保险行业,一直在中宏保险公司服务。刚开始由于市场对保险的认知度很低,保险从业人员素质普遍不高,令很多客户排斥保险。于是伍莺通过不断的努力,提高自身的专业度,以顾问营销起步,得到了客户的信任和依赖。伍莺的客户资源也来自于客户对她的信任,她主要通过活动、协会、校友会等渠道认识新客户。在提升自身价值后,慢慢的走进了客户的内心。在学习金融过程中因为保险业相对来说属于稳健保守型,对于高风险投资类的金融产品接触较少,因此针对投资激进型的客户,沟通上难免会出现难点。伍莺通过基金、证券、私募投资方面的用心学习,补充此部分的知识缺陷,同时从资产配置的角度出发,发现客户财富管理的盲区,成为了客户身边的保险专家、财务专家、生活专家、资源共享平台,所以一有问题客户第一时间就会想到她,她运用自身所学的法律、财务知识,以保险为载体,真心实意的为客户提供合理有效的建议。经过不断努力,她终于迎来了成功。 于2004年从上市公司财务经理转型保险行业后,在个人营销方面达成4年的MDRT,1年的COT;同时带领一个20人的团队,2017年人均产能在中宏上海分公司排名第一。

 

  专业与服务

专业与服务是伍莺对于理财师这一职业的本职定义。结合客户自身需求打造结合她的理财方案和规划,理财师回归于专业。伍莺觉得产品与服务是同等重要,产品通过专业设计和推荐,真真切切地解决客户问题,服务是提高客户感受度和粘着度。

 

伍莺深刻的明白在这大资管的时代,要求理财规划师具备更全面的知识,更创新的思维,所以她一刻不停的充实自己。她运用法律、财务、理财规划方面的专业知识找出客户潜在的财务风险和想要达成的财富心愿,运用不同的金融工具的搭配来做最有效的资产配置框架。采访过程中她不禁感慨:"保险行业要做好是需要情怀的。因为保险是真正帮助到人,但没有人希望得到它的帮助,所以要说服别人为不想用的东西买单,是需要高度的认同感、责任心和不屈不挠的决心。如果世界上有一个家庭因为我在保险行业的存在而不会被风险折腰,这就是我在保险行业的意义" 回头有一路的故事,低头有坚定的脚步,抬头有清晰的远方,这就是伍莺一路的历程。

 

  以下整理了伍莺女士在金融方面的心得,可参鉴:

1、对自己所擅长的金融产品领域有什么独到见解:

保险是一个现金流管理工具,也是保钱的金融工具。保障型产品是创造应急的现金流,避免其他财富在风险来临时紧急处置而带来的损失,弥补因为风险带来的收入损失。年金型产品是把现在的钱转移到未来的一个安全稳定的通道,是把你的钱转移给你所关心的人的一个有效可控的通道。

 

2、如何鉴别一家金融平台是否优质:

(1)看投资股东实力及存续时间;

(2)看经营理念是稳健还是激进,匹配产品领域进行判断;

(3)从保险公司角度再看:偿付充足率、续保率、理赔时效、实际投资分红与预期的差异幅度。

 

3、在保险产品选择上的经验和心得:

(1)先明确自己需要的和想要的;

(2)优先规划需要的,比如保障型产品;再规划想要的,比如储备型年金类产品;

(3)了解保险公司的偿付充足率及过往口碑(包括理赔率、续保率、投诉率等等),因为保险是一个买和用之间距离可能很远的产品,没有以上了解,很难确保用的时候会比较好用;

(4)服务人员的专业性和稳定性,因为服务人员是客户和保险公司之间的桥梁,好的服务人员可以很好地维护客户的应得利益的。

 

  对刚入行的理财师建议:

对刚入行的理财师建议:首先必须专业正直;其次要不断学习,扩展自己的视野;勤奋和自律;学会开拓和经营人脉。

往期专访