幻想中的社会保障,且行且珍惜!

作者:51金融圈    来源:51金融圈    发布:2015-05-18 16:36:40    浏览:546

上班族按月缴纳社保,以北京为例,即使你只拿着约为社会平均工资水准的收入,整个职业生涯你和单位的社保缴费也会达到百万元之巨。但是诸如主动辞职不能领取失业金、补缴养老险不是想补就能补、美容体检不能报销等社保应用中的细节问题,却并非人尽皆知。

无独有偶,社保的不靠谱中外其实都差不多。诺贝尔经济学奖得主米尔顿·弗里德曼发表过一篇文章,叫《社会保障制度幻想》,指出了美国现行的社会保障制度的弊端,那些触目惊心数字、那些同样拆东墙补西墙的做法,令其实在无愧于“最大规模庞氏骗局”的头衔。

由于现有受惠人数量相对地已大于缴费人数量,且这种差距只会继续拉大,现行社会保障制度已变成鸡肋。我们参与社保的逻辑就是,“雇员通过定期投资共同基金来为他们自己准备未来的退休福利”,即现在交的钱以后取出来使用。这简直是胡说八道!现有的雇员们支付的税金都用在现有的退休人员身上了,如果能有钱剩下来,那也会用于其他政府支出。

当到期需要支付的福利金额超越了社保缴费收入时,为了填补这个差距就只能加税、借钱、印钱或者削减其他政府开支了,无论这个“信托基金”有多大,情况都只能是这样。但我们可以寄希望的就是中国的政府更有钱,维护这个庞氏骗局的能力更强,当它还没有崩盘的时候就称不上是个骗局不是吗。

覆巢之下,安有完卵。既然钱已经交了,还得继续交,我们就来研究一下如何才能规避制度风险,尽量享受更多由社保带来的福利待遇吧。

养老保险

养老险缴费是五险中的第一“大头儿”,占五险的约六成。目前只是实现了养老金制度并轨,待遇并未并轨。企业的养老金替代率仅有四五成水平。个人缴费年限累计满15年的,到退休年龄后按月发给基本养老金。

医疗保险

除了A类医保医院和专科医院、中医医院外,就医尽量要去自己选定的定点医疗机构,否则除急诊外也得全额自费。解除劳动合同后60天内没有参加医保,后续选择在职介、人才中心存档以自由职业者身份自行参加医保,就要面临6个月的医保“观察期”了。不过之后只要找到单位,参加职工医保,即可“当月缴纳当月享受医保”。

工伤保险

工伤认定有条“48小时生死线”。“职工在工作时间和工作岗位,突发疾病死亡或者在48小时之内经抢救无效死亡的,视同工伤。”2014年一次性工亡补助金为539100元。

失业保险

失业保险领取限制多,主动辞职的不算,缴费不满1年也不行。并且在领取失业金期间不能参加养老保险并缴费,部分失业人员为了养老选择不领失业保险。领取失业金的期限合并计算,最长不得超过24个月。

生育保险

全职妈妈无法享受生育津贴,但全职妈妈在职介、人才中心参加了医保,还是可以按规定报销生育当次医疗费用的。


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