谈到大数据应用带来的颠覆性变化，没有哪个行业比金融业更明显。从客户肖像到精确营销，从风险管理和控制到运营优化，几乎所有业务环节都与大数据密切相关。然而，金融机构寻求充分释放数据价值的过程并非一帆风顺。他们不仅缺乏大数据治理方面的经验，还缺乏强大的大数据解决方案。
扎根于金融业多年的宜信华辰正试图通过与生态伙伴的合作，帮助金融业实现颠覆性变革。如今，招商银行、交通银行等多家金融机构通过部署宜信华辰一站式大数据解决方案，搭建了智能大数据平台，实现了智能营销、智能运营和智能风险控制，推动了整个金融业和运营模式的变革。
金融行业的大数据应用迫在眉睫
数据管理问题被强调
根据美国银行的一项调查，一家银行每100万美元的收入平均产生820亿字节的数据，商业数据量在所有行业中排名第一，远远超过电信、保险和能源行业。毕马威中国还在相关报告中表示，由于数据质量和行业性质相对较高，银行业已成为大数据工作中涉及最多的领域之一；展望未来，大数据将成为银行业的核心动能。
事实上，迫使银行业加速应用大数据的不仅仅是数据量的增加。为了适应监管和客户需求的变化，银行业还必须通过应用大数据等新技术，不断优化自身运营能力，不断提高服务水平。
从过去二三十年数字技术在银行业的应用历史来看，整个行业现在已经到了大数据技术综合应用的时代。在银行信息化建设阶段，银行数据由分散走向集中，为当前大数据应用奠定了基础；同时，近年来，银行业不断推进IT基础设施的云化，云计算的普及也为大数据的应用提供了土壤。
然而，要实现将大数据作为银行业发展核心动能的目标并不容易。在不久前以“智能数据助力金融”为主题的宜信华辰第二届股份制银行金融技术沙龙上，宜信华辰EBG中国区金融业务部副总经理松山表示，在大数据应用方面，银行业面临以下三大挑战。
1.银行面临着优化数据收集质量的挑战——历史数据标准不一致、缺乏有效的数据治理手段、数据质量参差不齐以及数据孤岛等问题依然存在；
2.传统银行信息系统以账户为中心，以会计为导向，缺乏收集客户账户查询、咨询、投诉等行为信息的能力，无法展现高维数据价值；
3.与互联网平台相比，银行缺乏与客户的频繁互动场景，在收集客户行为信息和客户之间的相关信息方面受到限制。
洞察面对困难的机会
这些金融大数据先驱的灵感是什么？
在金融技术的浪潮下，银行面临的不是一成不变的问题，而是如何变革和如何变革的问题。
作为股份制商业银行的代表，招商银行一直走在数字转型行业的前列。面对未来，招商银行提出“重塑信息技术架构，寻求轻资产战略；更新降水数据，提高服务质量。
普及无论是遗传还是后天，只需擦拭一件东西，从此摆脱体味的束缚！
为进一步深挖我行数据资产，服务业务创新和客户体验，自2013年起，招商银行与宜信华辰联手打造大数据平台，重构基于金融大数据分析的决策服务系统。例如，在信用卡信用报告中，招商银行整合了信用卡。
招商银行与宜信华辰的合作是全方位的，不仅包括底层的基础设施建设，还包括顶层的数据处理、应用和分析。招商银行发展总监陈至介绍，在大数据风险控制建设中，招商银行与宜信华辰成立了联合创新工作组，从2015年到2017年对风险控制系统进行了五次迭代，建立了涵盖从信用卡到借记卡、做事后、准实时到实时的新一代风险控制系统。该系统上线后，风险案例数量下降50%以上，绩效提高10倍，年经济损失回收10多亿元，业务连续性达到99.99%。
巧合的是，交通银行早在2014年就实施了“531工程”，希望通过整合基础信息技术基础设施来提高业务效率和客户满意度。其中，交通银行还确定了大数据应用的两个主要目标：
一是通过搭建平台构建数据生态系统，在丰富数据源的同时，形成覆盖整个集团的完整数据视图，全力支持交通银行大数据应用；
其次，在此基础上，开展数据治理，完善数据治理管理体系，统一治理框架，实现数据生命周期管理，构建数据治理平台。
以大数据平台建设为例，交通银行和宜信华辰联合建设的大数据平台已经应用于客户管理、风险控制、监管和内部控制等多个方面。交通银行软件开发中心系统分析师童伟表示，大数据平台的建设为交通银行：带来了四大改善：
数据更加全面，从集团角度实现数据管理；
更快的老化和二级数据同步；
扩展更方便；
分析更深入。
交通银行底层大数据平台的建设大大提高了用户体验和业务效率。去年7月，数字通信系统正式启动。在营销层面，每月发布600多万份名单，发送2000多万条客户短信；在风险控制层面，通过分配1500多条风险规则，在半年内发现了600多家问题企业；在网点服务层面，实时监控技术的应用将客户排队时间减少了17%，弃号数量减少了20%。
事实上，就大数据应用的成熟度而言，大型股份制商业银行通常处于行业的前列。从他们的经验可以看出，所有这些银行都是早期数据集中和信息建设的先驱。
金融大数据应用应该选择好的合作伙伴，支持系统也应该跟上。
在交通银行建设大数据平台的实践中，童辉谈到了一个小细节。此前，交通银行建立了一个数据平台，集成了数据仓库、ODS业务数据存储和数据托管，是一个混合异构平台。但是，由于数据仓库和ODS业务数据存储来自两个不同的制造商，侧重点不同，很难满足业务可持续发展的需求。
相比之下，宜信华辰金融大数据解决方案是在传统数据库和数据仓库(第一级数据层)的基础上，通过宜信商业智能构建金融机构的第二级数据层，针对金融业的运营和维护。应用开发等需求造就了一个高度可靠、安全易用的运维系统和全面的数据建模中间件，使企业能够更快、更准确、更稳定、更及时地从各种复杂无序的海量数据中发现价值。
此外，益新商业智能也是一个完全开放的大数据平台，可以运行在开放的x86架构服务器上。它以海量数据处理引擎和实时数据处理引擎为核心，为金融、运营商等数据密集型行业的运营、维护和应用开发需求，打造了敏捷、智能、可信的平台软件、建模中间件和操作系统。
截至今年2月，益新华辰的一站式大数据解决方案拥有5000多个业务合作伙伴，并在全球许多地区拥有OpenLab支持
然而，对于股份制商业银行而言，其在大数据应用方面的领先优势不仅得益于前期数据的积累和合适合作伙伴的选择，还得益于其他支持技术和系统的不断投资和应用。例如，云计算和人工智能等新技术的应用，以及信息技术治理和智能简单网络等应用的升级。信息技术治理在更大程度上提高了信息技术能力，使大数据应用更加高效和方便；智能简网络进一步提高了数据传输的速度和效率。
