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随着我国经济不断发展，利率市场化加快、分业经营情境下金融机构同质化日趋严重，金融机构面临的外部冲击不断加大，盈利能力受到威胁。如中银、光大、中信、平安等头部金融机构在既有的监管框架下，着手综合化经营布局，逐步从单一金融机构发展成为金融服务集团除在金融领域布局外，部分金融机构还在实业领域开展了多元化布局。
其实金融行业是比较难向欧美学习的一个产业，欧美从制度设计上就跟我国不一样，因此单纯照搬照抄只会让我们陷入金融风险死循环中。但是欧美一些优秀的投资策略、金融产品、利于市场的制度设计都是我们应该学习的对象。
2019年美国金融业占GDP比重为7.60%，比上年降低0.02个百分点；我国金融业增加值为77077亿元，较上年增长7.2%,占GDP比重为7.8%,较上年下降0.3个百分点。
很多人觉得奇怪，美国拥有华尔街、纳斯达克、摩根大通、AIG等一众叱咤全球的金融业的企业和机构，但其金融业产值占GDP比重却低于中国！其实造成这种情况的主要原因是，美国商业银行贷款利率普遍较低大约在2.5~3%左右，而中国商业银行的利率大多维持在5%左右，同时在2016-2018年期间，三年来我们国内其实进行过一场金融大跃进，那就是互联网金融，当然这场金融大跃进以失败告终。
1、为什么看好未来金融业发展趋势呢？
长期玩过股票的都会发现，虽然有些股票暴涨后暴跌坑了很大一波人，骂声无数，但是这只股票的股价却是实实在在地上了一个台阶，为何？因为这只股票还是有市场价值的，还是有投资者相信它的未来而坚定持有着。
同样的2000年互联网行业大泡沫爆发，虽然当年爆发后大量的互联网企业破产倒闭，但是却丝毫不影响未来互联网行业的大发展，而且是越发展越快。这其中的缘由就是虽然短期过度扩张导致行业产生巨大泡沫，本身这个巨大泡沫也是因为全民认可这个行业未来巨大潜力，提前过度投资导致泡沫的累积，泡沫的累积虽然会改变公司的估值情况，但是却不会改变历史的进程。因此未来就陆续出现了谷歌、脸书、阿里巴巴、腾讯等巨头公司。同样的始于2016年开始的互联网金融，虽然2018年开始泡沫崩盘，但是长远看是不影响互联网金融的发展进程，互联网金融也将会是未来发展的趋势，优质的互联网金融公司比如蚂蚁金服、陆金所等等都在不断扩大业务范畴，从原先只做基金线上买卖到后期的银行信贷业务，再到现在扩大到各类保险业务。因此未来金融行业在中国将会有更好更全面的发展。
2、投资银行业务将会越做越大
过去我国从经济弱水平发展到现在的强水平，银行在经济发展中取得了举足轻重的作用。但是经济发展到今天，银行一些过于保守的制度和条款将不再适用于当前快速的经济发展情况，当前国内行风泛起的互联网行业就是一个标杆样例。互联网公司这种轻资产、重运营模式跟银行的传统风控是极不相符，因此妄想通过银行资金来快速扩大规模几乎是不可能，因此投资银行业务就变得十分重要。通过股权投资资金、PE\VC资金等金融产品对企业进行融资投资，在过去的几年里变得越来越受市场的认可，毕竟经济发展扩大的环境下，通过股权投资来进一步扩大公司业务范围也是一种重要的业务发展方向。数据显示：国内私募基金行业的规模经历了持续的增长，从2015年的3万亿元左右，增长至2018年末的12.78万亿元，扩张速度十分快速，而私募基金除了进行二级市场投资外还有很大一部分是股权投资基金。
3、证券业务扩大化
自2020年4月1日起取消证券公司外资股比限制，符合条件的境外投资者可根据法律法规、证监会有关规定和相关服务指南的要求，依法提交设立证券公司或变更公司实际控制人的申请。
证券业务的放开对于扩大证券业务服务水平和业务规模的积极意义是很明显的：A、随着A股慢慢的进行注册制改革后，越来越多的公司符合上市条件后，市场中的上市公司将会变得比以往更多，尤其是17年开始的可转债改革以及今年开始创业板改革，对于资本扩大化真的是一股清流。而国内目前普遍的上市辅导业务都是在证券公司指导下进行的，因此未来在证券业务范畴越来越多的情况下，证券公司业务也将会变得越来越广泛，类似欧美那种华尔街的盛况很可能会在不远的将来出现在国内上海、深圳或者香港。B、优质的卖方证券业务。卖方证券业务目前也是证券公司的一个大的业务范畴，作为一种咨询ToB服务，卖方证券业务可以为重点客户提供优质研报分析、未来趋势探讨等业务，因此在证券业务放开后，卖方证券业务也将会带来一大波的竞争压力，毕竟卖服务的，谁的优质谁取胜。
4、完全竞争的优质咨询行业
目前国内跟欧美现在差距比较大的还是在咨询行业，虽然国内的会计师事务所遍地开花、各类金融咨询机构、自媒体层出不穷，但是类似四大会计师事务所、埃森哲、麦肯锡等明星咨询机构，国内水平差距还是很大的。2018 年全球咨询行业达2770亿美元，复合增长4.3%，中国国内资讯行业大约250亿美元左右，约占全球管理咨询业的10%，中国市场是增长龙头，年复合增速超过 10%，是全球市场的两倍。因此未来随着金融行业业务的进一步扩大化，已经服务优质化，国内在学习优质咨询服务方面也将会出现类似四大会计师事务所、麦肯锡等巨头咨询机构，为世界各个企业服务。
5、层出不穷的保险扩大业务
引用参考前瞻经济研究院整理的数据，从近两年的数据来看，我国保险业保费收入增速持续放缓，基本告别高增长时代：
我国跟欧美在保险业务上的最大区别是，我国有极其广大的全国社保体系和医保体系，这两块在欧美保险上占比很大的业务，已经在国家层面给做了，因此国内保险业务想要发展成像欧美那种家庭大比例支出保险情况是很难发生的。我们可以看看前瞻经济研究院整理的数据(保险深度是指某地保费收入占该地国内生产总值(GDP)之比，反映了该地保险业在整个国民经济中的地位。)：
但是国内保险业务就没有了大的未来了吗？那肯定不是，至少从人口数量上，我国就已经远远超过欧美，因此虽然业务占比上没法达到欧美的高度，但是从数量上可以取胜的。先从保险业务营收结构来看，目前国内财产保险业务营收占比仅28.33%，人身保险占比高达71.67%。因此保险公司收入主要是寿险，这跟欧美是一致的。寿险产品很多包括出行险、意外险、住院险、重疾险等等，其中以重疾险为近年来最受追捧：重疾险受到追捧扩大：
在寿险当中，最受国内人民追捧的应该就是重疾险了，特别是理财型。因此受到追捧的层度高，导致国内很多互联网公司也开始试水该业务，因此未来对于很多头部公司也会试水该类保险。比如支付宝的相互宝，蚂蚁金服对于金融行业是真的情有独钟。
三、投资机会
1、证券公司投资机会
随着我们开放国内证券业务的对外限制，证券业务服务将会更加的多样化，但是这不是最主要的，最主要的是未来交易所的注册制化，注册制带来的一个最重要的成果就是上市公司变得越来越多，证券公司的收入也将会越来越扩大。还有一个就是公司债、企业债、可转债等相关的改革，也将会对证券公司的业务带来有利的一面。关注东方财富、同花顺、国泰君安、兴业证券、广发证券等。
2、保险公司的投资机会
虽然国内保险公司业务没办法达到欧美那样的高水平，但是总体市场规模大，购买人收入购买力的提高，补充医疗保险思想的驱动下以及各类宣传导向的影响下，保险的收入水平也将会慢慢的提升。同时也关注相关互联网保险的企业的投资机会。关注中国平安、中国人寿、泰康保险等。
3、股权私募相关投资机会
我国整体很多企业的估值水平低，但是业务规模大，包括银行、运营商、各类基建企业等，未来这些标的会越来越受险资、股权投资基金的青睐，在估值修复的过程中，股权私募等相关企业也将会收益丰厚。关注雅戈尔、九鼎投资等。
4、银行股票投资机会
国内大型银行主要还是在吃政策性福利，总体属于稳扎稳打的企业，因此在风控水平上属于十分严格，属于那种跟随国内经济共同发展的行业，所以比较很难走出独立行情。但是对于一个高分红的行业，稳定投资是一个非常不错的标的。当然国内的中小银行特别是互联网银行，未来很有可能发展成为跟欧美接轨的投资银行。关注工商银行、建设银行等大行，关注江阴银行、苏农银行、成都银行等小行。
