一、
今年年中，以唐小僧、联壁金融等为代表的网贷平台出现了集中倒闭、跑路的现象，网贷雷潮又一次过境。
但和前几次不同的是，此次雷潮伤害力度之大、范围之广，使行业深受重创。网贷天眼数据显示，截至2018年11月30日，全国P2P网贷问题平台已增至4908家，远远高于目前显示为“正常运营”的1772家。
小编作为一名银行与互金行业记者，在报道现场遇到过很多爆雷网贷平台的投资人，有上百万养老钱打水漂的老人，有刚工作才有点积蓄的年轻人，也有需养家糊口的中年人，一失足成千古恨。这些人几乎都没有接触过完整的财商教育，在选择投资产品时难抵高收益或羊毛的诱惑，就容易掉入了这类平台的陷阱。
比如对外号称交易量达800亿元之巨的的唐小僧，是一个高额高返平台，被戏称为“高返平台的战斗鸡”，包括天标、月标，源源不断地送羊毛：送手机电脑等。除了不断返利外，唐小僧还热衷于赞助各种活动，广告投放遍地开花，曾在多部热播剧和综艺中冠名或投放贴片广告。但它是一家没有风投融资的平台，所有的资金都来自于循环往复，也就说，这是个“庞氏骗局”。
在报案登记现场一位70多岁的老太太令我印象深刻。刚开始，唐小僧到她家小区办营销活动，送了油和家用电器，她看产品收益挺高，还挺贴心，最后在理财经理的花言巧语下，陆陆续续投了300多万。然而，这是她全部的养老钱，多年积蓄一夜间化为乌有，欲哭无泪。现场登记要求打印流水和合同凭证，但是平时投资都是对应的工作人员操作的，她不知道从哪里去找这些东西，在周围嘈杂的控诉和后悔哀怨中，她一个人坐在角落显得格外孤独与落寞。
事实上，早在今年6月举行的上海陆家嘴论坛上，银保监会主席郭树清就曾经发出过提醒：“高收益意味着高风险，收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上做好损失全部本金的准备”。
一旦踩雷之后，投资人从平台拿回“本金”的希望非常渺茫，可以说是一场昂贵的网贷风险教育课。以网贷平台“投之家”为例，据深圳公安局南山分局12月1日最新通报数据显示，投之家专案保证金专户共归集资金1.4505亿元，然而爆雷时其待收金额有29亿。
只有在失去财富的切肤之痛摆在面前，大部分人才发现：“高收益必然伴随着高风险”，这一“教条”并不是危言耸听。从以往的经验不难看出，那些卷款跑路的平台，基本都是利用高息来吸纳资金。俗话说，亏钱容易赚钱难，你看中别人的高利息，别人看中你的本金。
二、
由于网贷行业还具有多米诺骨牌效应，一旦风险诱因触发，便有了摧枯拉朽之势。尤其是品牌知名度较高的平台连续出事令投资人出现恐慌心理，投资人对网贷的信任出现了坍塌。
雷潮迟迟没有退去，加之又要临近年底，按照往常经验，更是网贷行业资金集中流出的特殊阶段。很多投资人开始思考是否撤资离开这个行业，身处天然避风港的银行存款和货币基金开始重新走入了人们的视线中。
从产品安全性来讲，这两者的风险微乎其微。
银行存款受存款保险条例保护，哪怕银行倒闭了，50万元及其以下的存款也能得到全额赔付。依据是存款保险条例第五条——存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。而人民币和外币存款均在保障范围内，这笔保费也是银行帮储户出的，不需要储户掏钱。所以，银行存款的安全等级是最高的。
再来看货币基金，其投资对象为现金、1年以内的银行定期存款和大额存单、剩余期限在397天以内的债券、期限在1年以内的债券回购、央行票据、以及证监会及人民银行认可的良好流动性的货币市场工具。余额宝等货币基金出现后，一度成为了理财网红。
但从数据来看，近期投资者更多地选择了银行存款。
据基金业协会数据显示，截至2018年三季度末，货币基金规模为8.24万亿元，较8月末减少7045.23亿元，刷新了历史上单月最大萎缩纪录。且货币基金的收益也在逐渐下降，以天弘基金余额宝为例，近来收益率跌破3%已是常态，逐渐“鸡肋”。而在央行11月份发布的《中国金融稳定报告》提到要“防范货币市场基金流动性风险”。
种种迹象表明，货币基金作为现金管理工具的重要地位已经受到威胁。
另一头，银行这边风光独好，实现存款再稳增，可谓是一片喜气洋洋。据人民银行发布的《2018年前三季度金融统计数据报告》计算，仅9月一个月时间，住户存款新增13291.5亿元，增幅巨大，而8月的该数据为增加3463亿元。
P2P雷潮过后，很多人明白，在财富管理的道路上，财富保值是前提；要寻找到适合自己的风险收益平衡点，不要相信天上还会掉馅饼。财富管理是长跑而不是短跑，是伴随一个人和一个家庭终身、影响一代人甚至几代人的。
三、
据小编观察，近期，不少银行存款产品颇具吸引力，其中，美元存款理财产品可以说是一枝独秀。
小编年初的时候去某家股份行采访的时候，当时他们的美元理财收益率只有0.5%。受益于今年以来美联储的连续加息，国内商业银行的美元存款理财产品的收益率水涨船高。如今，美元理财产品的最高的收益率可以达到3.5%以上。
据澎湃新闻近期走访数据，国有大行方面，工商银行、建设银行、中国银行、交通银行这三家1年期美元理财收益率分别为2.8%、2.4%、2.9%、3%。
据小编观察，外资行中，星展银行美元理财产品的收益率比较突出，所有的美元定存门槛都是5万起，1年期定期存款能达到3.38%的利率，两年期更可达到3.45%。
小编采访过多名星展银行的美元定存客户，显然，客户都是奔着安全性来的，而星展连续10年蝉联《环球金融》“亚洲最安全银行”的称誉，更是客户的定心丸。
当下财富管理市场，不少投资者在经历过“ 乱花渐入迷人眼”的状态后，才会意识到“浅草才能没马蹄”之真理。做为一名对自己负责任的投资者，首先要了解自身的风险偏好，是偏激进或是偏稳健，风险能力如何。然后再选择专业的机构，它们会从客户的个人情况到投资经验协助客户进行全方位的考量。并且根据不断更新的动态资产配置方案，搭配个人专属的风险测评，综合市场因素为客户提供资产配置的个性化服务，并且不断调整，进行资产再配置。
最后，小编也衷心希望，每一位投资者在财富管理的旅途中，找到安全感的港湾。
THE END
