升级小微金融基础设施 北京大数据平台有望一季度上线

作者:匿名    来源:腾讯    发布:2019-02-11 09:57:20    浏览:812

作为五大金控试点之一的北京金融控股集团有限公司(以下简称“北京金控集团”),在注册三个月后,开始发力小微金融服务,并于近期成立了小微企业金融综合服务平台。

北京金控董事长范文仲近日接受包括《财经》在内的媒体采访时表示,很多时候,金融表面上非常繁荣,资产上升很快,处于欣欣然的状态,但是整个金融体系的烟尘上升了。金融体系雾霾一大,分配效率就会下降。

“我们现在就是利用科技,使得金融空气更加透明,希望以创新的模式来推动小微企业的金融服务。”范文仲说。

今年以来,国家高层以及金融监管部门频频发声支持小微企业发展。

国家总理李克强于1月4日考察中国银行、工商银行和建设银行普惠金融部,并在银保监会主持召开座谈会时做出上强调。“要加大宏观政策逆周期调节的力度,进一步采取减税降费措施,运用好全面降准、定向降准工具,支持民营企业和小微企业融资。”

当日傍晚,央行即决定于2019年1月下调金融机构存款准备金率置换部分中期借贷便利。银保监会在1月16日的监管工作会议上也强调“大力支持民营企业和小微企业,在信贷供给增加的基础上保持融资成本处于合理水平”。

即便是对于决策层力挺的小微信贷,银行依然慎之又慎。某银行业人士曾向《财经》记者表示,对于小微企业的支持还没有形成体系,一些签订的民营企业协议,实质上都是比较大的知名企业,有的销售额甚至达到了上百亿元的规模。“当然,金融体系也有自己的顾虑,没有建立自己的风控模型。除非有大的风险容忍度,任何一个负责人也都不敢做大批量的投入。”

小微企业融资难、融资贵不是一个地区的问题,也不是中国特有的问题,之所以会面临这个问题,主要源于信用风险大、交易成本高、不良率高以及风险收益不匹配等。

在经济下行压力下,小微企业信贷也确实给银行带来一定压力。某民营银行副行长日前向《财经》记者表示,由于这一波经济不景气几乎牵连所有行业,特别是其服务的小微企业多受波及,导致该行不良资产率翻了一倍。

不过,在银行躺着赚钱时代早已结束的境况下,特别是当前“宽货币”向“宽信用”传导不是十分顺畅的背景下,各家银行也开始大力研究小微信贷战略,希望通过在小微信贷上寻找商机,进而撬动有效的信贷需求。

数据显示,截至2018年11月末,银行业对小微企业贷款余额为33.28万亿元,占各项贷款余额的23.81%。其中,单户授信1000万元及以下的小微企业贷款余额9.13万亿元,比年初增长18.77%,比各项贷款增速高6.89个百分点,有贷款余额的户数是1644万户,比年初增加了376万户。

在上述背景下,信息不对称以及没有自己的风控模型成为小微信贷的重要掣肘。

根据范文仲介绍,与传统的金融服务不同的是,北京金控集团正在打造北京市金融大数据平台,着力解决小微企业融资的信息不对称、融资成本高等问题。

据了解,通过开发云计算、人工智能等数据处理技术,大数据平台将根据客户动态信用风险变化,为金融机构在利率、担保费率等设置上提供更为精准的差异化定价机制,降低小微企业融资成本。

“不过,金融大数据平台作为核心基础设施,关系首都金融安全,运营企业平台应该同时具有社会公信力和社会公益性,避免对数据资源的滥用。”范文仲说

如果进展顺利,预计上述平台会在今年一季度内建立。此外,北京金控担保体系的发展也规划之中,今年会有实质性突破。同时,与国有企业、外资金融机构共同合作的资产管理公司也在推动,只是需要监管部门的备案和审批。

某业内分析人士表示,信用风险缓释以及风险资产的处置手段,是作为小微企业提供金融服务的的重要配套措施。

由于金控涉及很多板块,关联交易的风险尤其值得关注。范文仲向《财经》记者表示,北京金控虽然会对客户提供综合性服务,但是会禁止关联交易。相互融资、担保是不行的。另外,对于数据的管理会更加的严格,例如在对小微的服务中,专业的判断一定是分离的。

上述业内分析人士认为,北京是国内金融资产规模最大,北京金控集团完全可以利用首都地区的金融资源优势,打造最先进的金融基础设施。不过,小微企业融资贵、融资难已经是多年的难题,具体效果有待进一步观察。

为了能够更好了解金控公司,科学制定金控管理办法。人民银行于2018年实施金控模拟监管试点。从非金融企业投资控股形成的几种类型的金控中选择五家代表性企业,分别是招商局集团、上海国际集团、北京金控公司、蚂蚁金服和苏宁集团。

与其他几家金控集团不同,北京金控集团于2018年10月才正式注册成立。北京金控集团的定位是打造一个多种金融服务的金融基础设施平台。

根据范文仲介绍,北京金控平台整个框架很快就会揭牌,预期今年能够看到一个比较实质性阶、段性进展,比较明晰的体系。


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