中国银行业协会发布的《中国银行业客服中心与远程银行发展报告（2020）》显示，我国银行业客服智能技术综合使用率上升至81％，较2019年提高10个百分点。而除了智能客服之外，智能支付、智慧网点、智能投顾等数字化服务成果和模式也竞相涌现，便捷化、个性化、智能化的金融产品和7×24小时全天候金融服务，成为当下数字生活的生动写照。
可以看到，人工智能、区块链、云计算、大数据等底层技术的交叉融合与应用发展，正拉动金融行业持续演进。而在监管的支持下，金融数字化、智能化发展道路也将更为稳健和安全。
智能化金融提升服务效率
智能化的金融服务为金融行业带来诸多改变。陆金所控股发布的《金融科技2020技术应用及趋势报告》（以下简称《报告》）显示，人工智能技术在金融行业的应用正在引领三个趋势：后端金融系统性业务数字化和自动化、前端金融产品在线个性化、金融全流程服务智能化和弹性化。
业内人士表示，科技发展的最终目标必然是让金融行业的服务成本下降，除了大幅拓宽金融服务边界之外，还能够大幅提升金融服务效率，提升用户体验。通过智能投研、智能投顾、智能营销等个性化应用，可以给金融客户提供更加有温度的智能解决方案，让其享受便利。
为进一步完善客户服务体验，陆金所控股在今年推出了客服“升温”计划，通过服务“升温”、技术“升级”、关怀“升维”三大举措，打造“有温度”的智能客服。《金融时报》记者了解到，陆金所智能机器人依托大数据分析、人工智能、NLP自然语言处理等智能技术，已构建起一套覆盖客户获取、转化、提升及产品投前、投中、投后的一体化智能交互服务体系，服务效率较人工交互提升5倍，问题解决率提升两倍。
而在业务后端，智能运营趋势也愈发凸显。目前，已有金融科技公司发力全流程标准化的智能运营，从资金端到端对接、金融产品上下架流程、资金流监控等多方面提升效率，以减少用户等待时长，加快资金和信息的流动速率。还有金融科技公司针对金融行业智能化升级的具体需求，研究开发金融AI中台架构，丰富算法、组件和模型，满足金融机构营销、风控、合规运营等不同场景的建模需求。如陆金所控股，其实现了自身数据库100％开源化改造，同时助力金融机构实现数据库自主可控，为中小银行推出多项科技赋能解决方案。
对于智能化金融未来的发展前景，陆金所控股联席CEO计葵生认为，智能化在中国的发展才刚刚开启，当前金融科技的市场规模仅占5％至6％，拥有巨大的增长潜力，未来5年内有机会跃升至去人工化的智能时代，实现跨越式发展。
智能化成果需安全落地
金融服务前、中、后台的智能化转型是大势所趋，但在应用技术的过程中，安全和合规依然是这个阶段乃至下个阶段金融机构和金融科技公司关注的重中之重。
实际上，数字化是智能化的前奏，各个金融服务场景上的智能应用，本质上都离不开底层的数字技术。只有在做好数字化的基础之上，智能营销、智能风控、智能客服、智能投顾等能力体系才得以构建。
而随着数字技术的发展，金融领域的创新日益复杂多元，金融风险更为交叉隐蔽，监管要求也越来越高。事实证明，提升监管科技是处理好安全与效率关系、稳妥发展金融科技的关键。
一方面，监管规则持续落地，有关部门通过法规和标准的制定，以预防和限制数据滥用和市场垄断；另一方面，金融科技创新监管试点工作持续推进，助力推动金融科技创新成果进一步安全落地，也有利于金融科技创新进一步与服务实体经济相结合，兼顾好发展与安全、质量与效率。
目前，金融科技创新监管试点首批项目已正式“出箱”。9月28日，中国人民银行营业管理部、中国人民银行深圳市中心支行分别发布公告称，辖内已有金融科技创新监管工具创新应用完成测试。其中，北京已有3个条件成熟的创新应用成功完成创新测试，深圳完成首个金融科技创新测试创新应用。这意味着4个创新应用在工具内运行期间，效率、安全等各方面均已达到相应的要求，对于引导持牌金融机构、科技公司稳妥开展金融科技创新、推动创新成果推广应用有重要意义。
《报告》认为，在未来的3至5年内，金融科技整体会沿着更加安全、智能、普惠的方向前进，这就要求在技术方面，将通过人工智能、云计算、数据与计算、区块链四大技术综合赋能金融行业，从而实现更加安全可信、智能个性、普惠公平的金融服务解决方案的新业态。
对于市场内的机构而言，在积极探索如何把金融服务做得更为智能化的同时，也要注重稳妥有序地推进金融创新。某金融科技公司有关负责人告诉《金融时报》记者，公司正在尝试多边计算等新的技术手段来满足更高的合规监管要求。在安全合规的基础上，积极探索如何把用户的体验做得更“有温度”，将行业的信息流转效率提升得更高，为金融科技行业行稳致远出一份力。
本文源自金融时报
