深圳是大湾区核心城市之一,在科技创新、金融发展、业态等方面,不仅排在国内前列,在一些领域已经接近世界先进水平。作为两大支柱产业的创新科技产业和金融产业如何进一步发挥协同效应,建立起风险防控的护城河,让新金融绽放新动能,依然任重道远。在本次整体调研中,南方都市报课题组除了实地走访、数据分析和特点提炼之外,也邀请了一些金融专家、民企研究专家参与建言献策,包括博商学院院长曾任伟、宝新金融首席经济学家郑磊等业内人士,最终与南都金融调研课题组共同形成对“2021深圳金融赋能实体创新”的调研建议。
形成风险对冲的协同机制,提升银行的贷款意愿
研究数据表明,实体企业资金周转天数约为120天,毛利和净利中位值分别约为30%与10%,那么理论上企业的年ROE可以达到近30%,只要能合理控制融资成本在10%以内,民营企业增加投资扩大生产的意愿就会进一步增加,因此也会带来政府增值税和所得税的同步增加。另一方面作为银行向企业提供贷款,相比向个人提供房屋按揭贷款,不良贷款率会高近0.9%,信用贷款比抵押贷款约高0.4%。只有政府参与或控股的金融机构通过相关的担保基金等金融产品,和银行向企业提供贷款尤其是信用贷款形成风险对冲,将极大提升银行向中小实体企业贷款的意愿度,也就增加“普惠金融”的普惠度。
建立联动机制,促进对守法经营者的正向激励
普惠金融之所以普及难,难在金融机构建立对贷款企业建立信任成本高,如果金融机构能建立金税四期与普惠金融的联动机制,利用金税四期获得企业主纳税诚信度的相关数据,并作为评估模型的重要指标,一方面可以降低信任成本,另一方面普惠金融向依法纳税企业的倾斜,将有利在商界形成良好的示范效应,增加企业主依法纳税的意愿,促进商业生态良性发展。
提升政策的触达率,建立有效沟通的渠道
经过调研,超过80%的中小企业主不了解正规贷款融资渠道,另一方面,每天接到很多银行委托第三方的咨询贷款电话短信狂轰滥炸。极大影响到普惠金融政策的“普”及率。政府可以协同服务中小企业的商协会等服务平台,通过线下组织活动,线上官方公众号、短信等手段实现官方信息精准推送,建立政策触达受惠群体的正式沟通渠道。
引入以联盟型区块链、大数据、AI为主的风险防控
引导金融科技企业与金融机构进行业务创新和内部风险控制体系等方面的创新,协调和推动在商业银行、保险、证券等机构引入以联盟型区块链、大数据、人工智能技术为主的风险防控产品,此类技术能够有效管控信贷风险,降低对抵押资产的要求,有效提升信用水平,进一步释放供应链金融的活力,使得金融普惠能够更大范围深入到全市中小企业之中。
在审慎监管的护航下,提高金融服务的创新度
加快研究金融监管体系采用金融科技技术的步伐,加快可信区块链网络基础设施建设,推动金融机构在联盟区块链应用基础上实现跨链互联,打破信息孤岛,不断提升信息资源和服务共享水平,在审慎监管的护航下,提高金融服务创新的水平。
加快建设与国际金融法规体系兼容的制度软环境
进一步加强与香港国际金融市场的互动与合作,推动金融服务一体化进程,不断扩大互联互通范围和规模,并加快建设与国际金融法规体系兼容的制度软环境,在前海加快金融开放试点实验,为大湾区企业进军国际市场提供更全面更方便快捷的跨境金融服务。
来源:南方都市报