金融职业平台
随着供给侧结构性改革持续推进，监管层对于金融风险的精细化防控，当前银行业的经营环境已发生了深刻的变化，业务结构亟待调整。
上世纪八九十年代，是金融科技的初步探索阶段，以金融业务电子化建设为主要特征。1990年，中国人民银行清算中心成立；1991年，以银行卡为目标的货币电子化等启动。金融交易从手工记账过渡到联网管理。本世纪初到金融危机前后，为应对“千年虫”，各大银行大范围实施了软硬件系统的升级改造，为金融科技奠定了硬件基础。
近些年来，市场上已经有一些技术相对成熟的数字金融机构在信贷融资、财富管理、支付结算等多个领域占据领先地位，但是传统的银行发展金融科技依旧具有明显的比较优势，主要表现在四个方面：
一是低成本融资的优势。居民一年存款利息在1%-3%左右，这就是银行使用资金的成本，比数字金融公司的5%-8%的成本要低很多。
二是银行具有判断企业信用的优势。尽管数字化平台已经对客户的信用通过大数据的支撑进行诊断，但是客户的实际信用调查及风险防范依旧是银行的强项。可以理解为，数字化平台的诊断就像X光、CT、核磁共振，但是都代替不了医生的诊断治疗。
三是资本规模的优势。尽管数字化平台拥有巨大的客户规模，但是自身至少要有融资规模10%以上的资本金。而银行是完全具有这种资本金规模以及与时俱进的扩张能力的。
四是社会信用的优势。不管是金融监管当局还是老百姓，与传统的具有金融牌照的企业打交道往往更放心、更顺手。
由此看来，银行大力发展金融科技是最好的发展模式。
Ø 在金融科技帮助下，银行可以更好地服务实体经济
一、 客户能够随时随地享受金融服务
疫情大流行引发了非接触式金融服务需求激增，全球经贸合作亟需便捷高效的一体化跨境金融服务，广大人民群众对美好生活向往也在呼唤更有温度的金融服务体验。发展数字金融有助于推动金融服务更为多元、更加贴心，加速经济结构调整和消费品质升级，全面增强金融市场竞争力。
在2020金融街论坛年会上，银保监会主席郭树清表示移动支付、电子清算、网上银行、数字信贷飞速发展，目前银行业的离柜交易率已经接近90%，不用去柜台就能享受到所有金融服务。而小微企业贷款过去是20到30天的审批周期，现在通过科技平台实现了秒审秒贷。
除了中国外，其他不同的发展中国家如印度、南非等，线上金融的业务是非常强劲的增长。疫情也加速了发达国家的线上信用支付，根据美国第三方调研的数据显示，美国版本的花呗产品--PayLater，有1/3的居民渗透率，87%的年轻人（22-44岁之间）都感兴趣。可以看到互联网通过带来更好的体验，颇受欢迎。目前数字化的比例仍然很低，金融服务还远未达到面向个人端的数字金融智能化、便捷化的程度，是金融科技发展的下一个蓝海。
二、解决小微企业贷款难问题迎来曙光
金融科技在疫情中表现突出，根据网商银行的数据显示，小微经营者的信贷余额90天的逾期率一直控制在2%以内。大数据和科技的赋能，可以更好的监测小微企业贷前、贷中、贷后的信用表现，对信贷策略进行实时调整，一方面提供更好的服务，一方面极好的管理风险。
以工行运用科技赋能的实践为例：工行通过深入应用5G、音视频、生物识别、区块链等技术，打造了非接触信贷服务体系，为个人与小微企业客户提供更便捷的线上营业厅，打造了环球撮合会，跨境撮合平台，支持中小企业7*24小时的运用全球资源。
金融科技让普惠金融的实现更进一步。以前 “普”和“惠”很难同时解决，要“普”，可能不一定那么优惠；要优惠，可能只是服务少部分人。但是金融的终极目的一定是让每个人获得平等的机会和服务。特别是小微企业，作为双循环新发展格局中的重要着力点，不管是国内还是参与全球化，都是非常重要的一个群体，是金融科技服务的重中之重。与此同时，现代科技正向传统产业进行多维度、多层面与多链条的加速渗透，不断催生新融资模式。这就需要金融业在保障资产透明、价值公允的前提下实现企业资产数字化，为中小微企业解绑融资抵押，运用现代化风控机制与运营手段，增强流动资产、无形资产定价时效性和精确性，为市场主体注入融资活水，实现精准滴灌。
以前受制于技术的局限，而今天技术给了我们这样的机会。以边缘计算、智能芯片、5G+物联网为代表的新兴技术快速发展，从算力、算法、存储、网络等维度为智慧金融创新提供底层支撑，为金融业向智能化加速跃升筑就坚实根基，推动智能支付、智慧网点、智能投顾等创新应用推陈出新。
由此可以看到，银行通过金融科技可以做的事情有很多，这些都可以促使金融更好地服务实体经济。不过，金融科技本质上也是一种技术驱动的金融创新活动，无论是金融科技还是科技金融，都是金融属性，都要遵循金融运行的基本规律。前段时间的网络贷款，虚拟货币等活动，很多是披上了“金融科技”外衣的金融乱象。金融科技要在金融监管允许的范围内展开。
