史上最“傲娇”险企正德人寿对抗保监会的落寞下场

作者:匿名    来源:和讯网    发布:2014-08-27 10:30:03    浏览:714

51金融圈
正德人寿“对抗”保监会事件舆情分析:正德人寿因偿付能力不足而受到保监会史上最严厉惩罚。对此,正德人寿认为自身偿付能力充足,以公告等形式公开“对抗”保监会。在“对抗”过程中,正德人寿被媒体曝出股权纷争、管理混乱等问题。最终,正德人寿于大限之日同意注资解决其偿付能力问题。


事件回顾

【6月6日】保监会网站公布监管函,指出正德人寿在报送的一季度末偿付能力充足率为182.7%,但是在现场检查中已查实,公司一季度末的实际资本为 -8.0844亿元,偿付能力充足率为-87.08%,属于偿付能力不足类公司。保监会指出,禁止正德人寿自今年6月9日起开展新业务。续期业务不受此限制。自该监管函下发之日起,暂停公司增设分支机构,暂停公司新增股票、无担保非金融企业(公司)债券、股权、不动产和金融产品投资。并要求正德人寿在6月30日之前改善偿付能力。

【6月9日】正德人寿于公司官网挂出落款时间为6月9日的公开答复,虽表示会贯彻执行保监会的决定,但委屈之情溢于言表,称“我公司突然接到保监会[2014]8号监管函,认定我公司偿付能力不足并采取停止新业务等多项监管措施。虽然我们感到十分震惊、委屈和不解,但对于行业监管机构的决定,我们不得不重视并贯彻执行”。正德人寿还表示,在收到监管函后,公司加班加点于星期天(6月8日)召开了全系统紧急会议,向各部门、各分公司传达了监管函的内容,并按照监管函的要求,执行部署停止公司全部新业务。

【6月12日】面对正德人寿的6月9日在其官网挂出的公开答复,保监会人士向媒体评述称,这是一种“对抗监管”。“(有些公司)之前就有问题,在保监会提出改善意见后,管理层不仅不及时处理,还一直拖(延)。”

【6月13日】正德人寿在官方网站挂出了《关于正德人寿保险股份有限公司增资扩股相关事项的请示报告》。此外,正德人寿向保监会递交了《关于增资扩股相关事项的请示报告》,股东方拟通过增资方式扩充资本金30亿元来提升公司偿付能力,并希望保监会6月16日给予批复。保监会人士表示,按照正常程序,保监会也要对增资扩股的出资人、资金来源进行必要的程序审核,从上报材料到批复,不可能在两个工作日内就完成。

【6月17日、18日】正德人寿再度向保监会报送了增资请示报告,并于6月17日晚间在其官网发布公告再次“喊冤”。公告称,在[2014]8号监管函之前,历年来保监会从未以口头或书面形式对该公司“政府补贴资金”及“预付土地使用权款”的处理提出过异议,更没有因上述会计处理方式对偿付能力进行风险提示或预警。包括自去年10月开始,至今仍未结束的现场检查期间,保监会曾以股权纠纷问题两次约谈正德人寿董事长,也对偿付能力从未提及。

【6月19日】保监会召集正德人寿所有股东、全体董事、监事及高管人员就改善偿付能力一事进行检查通报。保监会向正德人寿说明从去年10月至今现场检查、做出监管决定等情况的细节。保监会人士依据严格的会计准则就正德人寿的偿付能力计算方式进行了说明,并指出正德人寿上周以“请示报告”形式向保监会报送增资30亿的方案,因不符合规范性要求而被退回。

【6月26日】正德人寿官方网站弹出公告《关于正德人寿真实状况的几点说明》,陈述了正德人寿财务数据与股东态度,并列明了自2013年10月28日,保监会进驻正德人寿现场检查以来的一些真实情况。公开质疑保监会检查组并曝光其雷人语录。

【6月27日】保监会召开回应正德人寿的新闻说明会。稽查局局长高燕表示,正德人寿所发内容属于断章取义;发改部称目的希望稳定公司经营。相关负责人还表示,针对正德人寿的检查涉及面广,仍需时间;保监会检查组的检查工作经得起监督,正德人寿今早的公告是在混淆是非。希望正德人寿各方抓紧有限的时间,把主要精力放在解决偿付能力不足的问题上,“保监会不会无限期的允许正德人寿整改,未来不排除整顿、接管等手段来处理正德人寿的问题。”

【6月30日】在监管函(〔2014〕8号)给出时限的最后半小时,正德人寿保险股份有限公司终于正式向保监会递交了解决-87.08%偿付能力充足率的有效方案。该份上报保监会解决现有公司实质问题的方案主要内容是:现有5家股东同意通过增资恢复公司偿付能力,但方案中没有明确具体增资金额,股权结构也或有变化。30日晚,正德人寿官网再发公告称,“按照保监会〔2014〕8号监管函要求,正德人寿保险股份有限公司全体股东协商一致,决定以增资方式解决偿付能力问题。”保监会办公厅回复媒体称,已收到正德人寿股东增资方案,同意正德人寿据此方案召开股东大会和董事会。而目前检查组仍未撤出,对于正德人寿此前存在偿付能力之外的问题,仍会继续检查,并依法作出相关处理。

网络曝光总量

从网络曝光总量来看,6月9日至6月30日之间,一共出现了四次报道高峰。而这四次报道高峰也分别对应了正德人寿的四次“对抗”保监会事件。6月30日,正德人寿同意解决偿付能力,在“大限”关头紧急注资。随后,正德人寿的这一举动,再次引发媒体极大关注,7月1日报道量呈现最高峰。正德人寿今后去向问题、对于正德人寿同意扩股增资的猜测、正德人寿与保监会的关系变化等成为媒体报道热点。

传播量较大的新闻报道

微博传播热度

从微博传播热度上看,正德人寿曝光保监会检查组“雷人”语录的相关信息引起了网友的极大关注,微博传播热度于6月27日达到最高峰。此外,正德人寿在6月30日紧急增资的相关信息也成为网友热议的话题,微博传播热度也较高。

用户关注度

正德人寿的前三次“对抗”已经引起了网友对于这家名不见经传的保险公司的注意,用户日均关注度在6月上旬和中旬开始略有抬升。在6月27日到7月3日之间,用户关注度受正德人寿第四次“对抗”等事件刺激,而上升到最大。

舆情点评

正德人寿在与保监会的四次“对抗”过程中,鲜提偿付能力解决方案。

【第一次“对抗”】

面对保监会的处罚决定,正德人寿做出了快速反应,于官网发布了《对中国保监会监管函〔2014〕8号的答复》的公告,其中对可能出现的情况如“因执行监管函而出现的退保挤兑风险,和负面舆情扩大引发的群体事件”等做出了应对措施。但对于最关键的偿付能力问题,正德人寿则否认偿付能力不足,同时也没有给出明确的解决办法。在对正德人寿投资性房地产的估值认定上,正德人寿与保监会存在较大偏差。

点评:

正德人寿的“喊冤”举动,在业内可算首次,舆论对此更多的是惊讶,而保监会人士将此定性为“对抗监管”,使得舆论更加倾向认为正德人寿或将遭遇保监会第二轮更严格的彻查。此外,对于正德人寿与保监会的偿付能力之辩,有不少媒体深入挖掘正德人寿的资金情况,对于“注水”问题进行了调查。

【第二次“对抗”】

正德人寿在《关于正德人寿保险股份有限公司增资扩股相关事项的请示报告》中开始向保监会“示好”,称“股东方拟通过增资方式扩充资本金30亿元来提升公司偿付能力”,并在最后提出“我们希望能够在2014年6月16日得到保监会的批复”。但按照正常程序,保监会需要对增资扩股的出资人、资金来源进行必要的程序审核,从上报材料到批复,不可能在两个工作日内就完成。正德人寿的这一举动,很容易被舆论认为是正德人寿的一种“对抗”表现。

点评:

部分舆论认为,正德人寿同意注资的举动是对保监会“示好”、“服软”的表现。同时,正德人寿在公告中自曝召开董事会等被限制,这也被舆论所关注。有媒体继而发掘并曝出正德人寿历史上以及现在所面临的管理层混乱、股权纷争等问题。

【第三次“对抗”】

在提出尽快增资扩股计划无法实现的背景下,正德人寿再次剑指保监会。正德人寿在《正德人寿保险股份有限公司近年偿付能力等相关指标》的公告中质疑保监会没有及时对其偿付能力进行风险提示或预警,历年来也没有对 “政府补贴资金”及“预付土地使用权款”的处理提出过异议,甚至“保监会曾以股权纠纷问题两次约谈我公司董事长,也对偿付能力从未提及。”

点评:

第三次“对抗”之后,保监会约谈了正德人寿所有股东、全体董事、监事及高管人员。媒体对于此事的报道较多。此外,正德人寿股权纷争、总裁任职半年背面等也继续被媒体挖掘和重点关注。

【第四次“对抗”】

在扩股增资“大限”之前,正德人寿又发布了公告《关于正德人寿真实状况的几点说明》,史无前例的公布了保监会检查组的约谈语录,进一步质疑因保监会而致使其“公司董事会、股东大会召开受限”、“在此前从未提示、预警、告知的情况下,……突然接到〔2014〕8 号监管函,认定公司属于偿付能力不足类公司”、多次退回并要求修改《关于正德人寿保险股份有限公司增资扩股相关事项的请示报告》文件并最终不予回复等。

点评:

第四次对抗中,正德人寿公布了保监会检查组的“雷人语录”,保监会回应称正德人寿是“断章取义”、“混淆是非”,并且指出若大限之日未能解决偿付能力,“不排除接管正德人寿”。多家媒体在报道中表达了对正德人寿可能难逃一劫的担忧和关注。

正德人寿遭遇监管舆情危机属大概率事件

尽管正德人寿为遭遇保监会“史上最严监管”屡屡叫屈,但审视正德人寿自身以及相关背景则可以看出,此次遭遇舆情危机却实属大概率事件。

首先,从历史来看,正德人寿关于股权方面的纠葛一直不断。在筹备阶段,正德人寿就遭遇原始股东大变脸,成立之后又在拓业阶段经历了多次涉及股权的事件——如原始股东与保监会对簿公堂、股东派遣总裁半年内两次被免等。其股权及管理问题影响公司正常发展的同时也被监管机构注意到。从2012年9月,保监会已四次到正德人寿现场检查。早在2014年2月28日,保监会就曾约谈正德人寿董事长,提出希望其通过内部调解妥善处理好股权纠纷,采取包括增资扩股在内的一切措施,来化解风险危机,力争早日恢复公司正常经营,确保公司持续稳定健康发展。

其次,在过去8年里,正德人寿已多次因未按规定提取准备金和虚列营业费用、销售误导等违规行为,遭到保险监管部门的处罚。此次“最严监管”中提到的通过“会计手段”虚增实际资本的问题正是当前监管机构严厉打击的对象。

再次,彼时,一场涉及保监会寿险部、财险部、财会部、资金运用部等部门的联合整肃行动正在保险行业悄然展开。2014年5月,保监会主席项俊波曾在一次内部会议上措辞严厉地指出,保险公司在资金运用方面存在严重的道德风险。“一些保险公司俨然成为控股股东的融资平台,借助资管通道进行利益输送、内幕操作等违法违规交易,甚至虚增资本金和偿付能力。有些公司除了公司极少数实际控制人之外,其他人都不知道'钱去哪了',且金额动辄几亿元甚至数十亿元。”

在正德人寿的四次回应公告中,仅在第二次对偿付能力问题做出了比较明确的回应,但同时也忽略了保监会法定正常程序,因而造成保监会不予批准。正德人寿在其他三次回应中,其公告均夹杂了比较明显的“对抗”情绪。这种行为,吸引了舆论的极大关注,使得正德人寿这家名不见经传的寿险公司一时间成为舆论关注的焦点。正德人寿在质疑保监会的同时,也被媒体挖掘出自身存在的严重问题,如股权复杂多纠纷、管理层动荡频繁等问题随之暴露在舆论面前。这对于正德人寿的品牌和公司信用未尝不会造成一定损失。最后正德人寿还是迫于监管压力,同意采取较为有效的增资扩股方案以应对偿付能力不足,对比之前的举动,其在公众心中的印象又减分不少。


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